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      1. 50歲以上人群買保險時謹防“保費倒掛”

        2012年10月25日16:58 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號:T|T
        關鍵詞: 保費倒掛 保險保障 保險事故 壽險 父母 險種 投保 退保 購買保險 表孝心

        在剛剛過去的重陽節,老人養老金問題又成為了社會關注的焦點,不少年輕市民也萌生了為日漸年長的父母額外增添一份保障的念頭。當你為表孝心為父母購買保險時,你是否知道,這份保障可能已經遭遇了“保費倒掛”?

        市民李虹最近就遭遇這個問題,上個月,她想為58歲的父親購買一份壽險,但一位從事金融工作的朋友并不贊同她的做法?!芭笥迅嬖V我,我現在為父親購買壽險,會虧本的,這是怎么回事?”

        事實上,50歲以上的老年人投保,和普通市民購買保險不同。由于保費與風險程度呈正比,老年人年齡越大,死亡的風險越大,自然其包含身故保障功能的養老險種的保費也就越高。

        以一份帶身故保障的壽險為例,如果為年邁的父母購買一份養老險,每年繳納5000元,繳納10年保費總額為5萬元,但是最后僅能獲得保險公司4萬元的給付,這就屬于“保費倒掛”。這樣的情況從表面看來,所交納的保費總額大于獲得的各項保障及收益總和,顯然是虧本的。

        “可我確實又想給父親的退休生活增添一點保障,該怎么辦呢?”李虹的擔憂,也印證了不少年輕人士的想法。業內保險人士則認為,要避免老年人投保時出現“保費倒掛”,除了早為父母做規劃,還可以避免為父母投保壽險改投其他險種。

        比如,為自己投保一份相應年限的生死兩全壽險,卻將受益人指定為父母。那么該保險到期之后,保險金就可以作為父母年老之后的養老金,保險費用卻并不會增加。如果想直接為父母投保,其實除了壽險、大病險等保障型保險,還可以考慮儲蓄性保險或帶分紅的險種,既能強制性儲蓄使資金不貶值,又有保險的作用。

        業內人士表示,“保費倒掛”一般多出現在年齡較大人群(50歲以上)購買重疾或年金保險時,在交費期滿的話,發生保險事故,保險公司賠付的錢比所交的保費少。在為老人家投保時,要避免盲目心態慎重考慮,以免日后導致退保,使資金有所損失。

        “保費倒掛”現象從收益的角度,這種結果是不劃算,但也有保險規劃師認為,保險保障的是不確定的未來,應以保障功能為主并無劃不劃算一說。

        返回頂部文章來源: 南方日報
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