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      1. 人保壽險總裁:壽險“翻身”須從利率市場化入手

        2012年08月31日16:44 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號:T|T
        關鍵詞: 利率市場化 保險業 壽險產品 壽險業務 壽險公司 人保 保險企業 保險發展

        筆者一直在思考:中國經濟高速發展,人們財富快速積累,社會保障程度低,保險發展潛力巨大,為何壽險業務發展減緩?保險業是個朝陽事業,保險是一個神圣的職業,保險企業的市場形象又為何不夠好,社會地位不夠高呢?

        是保險這個行業有問題,還是保險企業的銷售能力不夠?其實都不是。解決保險業面臨的問題,出路不在于調整業務結構,不在于改變交費方式,不在于回歸保險保障,更不在于內含價值高低,而是在于壽險企業必須站在消費者的角度去思考問題,去談保險業的發展與創新。

        筆者愿從如下幾個方面同讀者討論:

        一、保險業的發展只有定位在消費者利益最大化前提下才能不斷改善保險業的社會形象

        二、從利率市場化入手,讓利于消費者,薄利多銷,才有利于改善保險業的社會形象

        相對于目前3.0%的一年期存款基準利率,壽險產品2.5%的預定利率明顯偏低,導致的結果就是傳統型產品定價偏高、保障偏低,成為壽險公司利潤率最高的產品類別,同時也是保險消費者消費成本最高的產品。由此可見,現階段推行預定利率市場化,可以改善保險業的社會形象,豐富產品供給、滿足消費者需求,形成多方共贏的新格局。

        目前傳統產品的主要形態包括期交終身或兩全保險、期交終身重大疾病保險、終身年金等,是滿足消費者風險保障和長期儲蓄需求的主打產品,但由于此類產品的價格對預定利率都非常敏感,因此,2.5%預定利率的上限導致此類產品價格偏高、保障偏低,對于消費者缺乏吸引力,需求難以得到有效釋放。因此,應允許傳統保險產品同分紅險、萬能險采用不同的定價利率來增加競爭力。

        三、強化壽險的財務核保,根據消費者的財務狀況確定保險消費的交費方式,有利于改善壽險業的社會形象

        四、從客戶的實際需求出發,樹立大保障的概念才能提供有效的保險消費需求

        作為無形產品的提供商,形象和聲譽是保險業生存和可持續發展的生命線,客戶利益最大化是行業做大做強的惟一路徑,希望通過全行業的共同努力,以人為本,重塑形象,將保險提升到金融消費梯次的前端,從而實現行業的快速健康發展。(李良溫)

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